La subida del Euribor ha afectado el mercado hipotecario por completo, y calcularla te ayudará a tomar la decisión correcta, siempre acorde a tu situación económica. Y si ya tienes contratada una hipoteca, en este post, te damos las claves para que sepas si te va o no a subir la hipoteca que tienes contratada.
¿Qué debes tener en cuenta para calcular una hipoteca?
- El importe que vas a solicitar al banco, es decir, cuánto dinero le vas a pedir.
Ten en cuenta que los Bancos, desde que ocurrió la Crisis, no financian al 100%. Te dejamos un Reels para que sepas: ¿Cómo funcionan las hipotecas con los bancos?
- El plazo de amortización tiene sentido que si tienes mas tiempo para devolver el dinero: pagarás mas intereses.
- El TIN: que es el tipo de interés nominal, y esto es si es un tipo variable o fijo. Lo que te explicamos arriba.
- El banco por solicitar una hipoteca te cobra comisiones, estos datos se ven siempre en el TAE, y, ese cálculo viene de una fórmula matemática que parte del TIN, la comisión por haber gestionado el préstamo, el tiempo de la amortización y la cantidad de dinero que te prestan.
- No olvides que hay otros gastos que debes ver, sea cual sea el tipo de hipoteca que solicites.
Estos datos que te hemos dados te ayudan a estimar cuánto tendrás que pagar mensualmente y por supuesto cuánto es la cantidad total que te sale a pagar.
Esta es la parte que más te interesa saber
Actualmente, los bancos están subiendo los tipos fijos y bajando los variables, y esto es precisamente para incentivar al cliente a que contrate una hipoteca de tipo variable, porque según las previsiones, el Euribor ya no va a estar más en negativo, y las cifras lo revelan, de haber estado en -0,477% ahora esta en valores positivos, de un 2,629%.
Hipotecas: los tipos fijos suben y los variables bajan en España
Por la inflación de hoy en día, ¿a causa de qué?, todo tiene que ver. Lo primero fue la pandemia, y ahora las consecuencias que tiene para la economía la guerra entre Ucrania y Rusia, que ha disparado los precios en líneas generales.
¿Qué pasaba antes, cuando el Euribor estaba en valores negativos?
Los bancos nos estaban teniendo ningún tipo de beneficio con las hipotecas variables y como siempre pasa, te inducian a contratar hipotecas de tipo fijo, en donde el control lo tenían en la cuota fija que debías pagar.
Ahora es el efecto contrario: yo, como Entidad Bancaria te doy mas beneficios a la hora de contratar una hipoteca de tipo variable, porque el Euribor va a seguir subiendo, por culpa de la inflación que tenemos hoy en día, con lo cual te ofrezco intereses más bajos para que la contrates. Y caso contrario con la de tipo fijo que los intereses los han subido para que desestimes totalmente el querer contratarla.
Lo que debes de tener claro es:
La decisión de contratar cualquiera de las hipotecas depende de tu situación económica, y por supuesto de: qué te ofrece el Banco en cuanto a beneficios de contratación, intereses y plazos de amortización.
Si ya tienes contratada un préstamo hipotecario: ¿Cuánto te va a subir la hipoteca?
Si tienes ya una hipoteca fija contratada, no te va a afectar, pues los intereses que se te aplican son los que salen en las Escrituras de la Hipoteca, así que, por ese lado, si es tu caso, puedes estar tranquilo.
Ahora bien, si tus intenciones son contratar una hipoteca tipo fijo sí que te afectará.
Esto puede ayudarte a entenderlo mejor:
El interés de una hipoteca de tipo fijo en el 2021 era de 1,30%, y actualmente, el interés mínimo puede ser de 2,50%.
En el caso que tengas una hipoteca de tipo variable ya contratada, sí que te afectará la subida del interés, tu interés subirá tanto como sea el aumento del Euribor.
Y por supuesto que si la contratas ahora, es evidente que el interés se va a basar en lo que marca el Euribor hoy en día.
¿Cómo debo saber cual es la mejor hipoteca para mi? ¿Es mejor una hipoteca fija o una variable?
El elegir el tipo de hipoteca va a depender siempre de tu situación económica. Recuerda que la principal diferencia que hay entre ambas hipotecas es el tipo de interés. En la hipoteca de tipo fijo vas a pagar siempre lo mismo, y la de tipo variable va a depender del Euribor.
Las cuotas a pagar con una hipoteca de tipo variable como su nombre lo dice varía, es decir, cambia, y este cambio se hace de acuerdo a un análisis del Euribor que se hace cada 6 meses o anualmente, y a partir de allí sabes si tu cuota mensual ha cambiado.
Otra diferencia, es el plazo de amortización, los beneficios que te da la hipoteca variable, es que, como los riesgos de que esa cuota probablemente suba, por el Euribor, te dan más años de amortización, y normalmente es hasta 40 años. Caso contrario pasa con la hipoteca de tipo fijo, estas asumiendo menos riesgos, pues pagas una cuota fija, y los años de amortización se reducen.
Nuestro consejo, ten en cuenta:
- Una hipoteca variable te conviene solo si puedes amortizar la deuda antes o si te puedes permitir un plazo más reducido.
- Una hipoteca de tipo fijo te conviene porque este tipo de intereses una vez ya contratado no te afecta si sube o no, pues el tipo de interés se firma, se pacta y no se cambia.
- La hipoteca que puede resultar mejor para ti es la que vaya adecuada a tu economía.
Consejos a tener en cuenta para saber qué hipoteca conviene más
Pero para poder saber cuál es la que te conviene a ti, debes:
- Analizar tu situación económica.
- El tiempo que puedes estar pagando una hipoteca. (depende también de tu edad)
- Cuáles son las mejores ofertas que te ofrece cada Entidad Bancaria de acuerdo con el tipo de Hipoteca.
No olvides que en la Hipoteca Tipo Fijo lo que prioriza es la seguridad, pues pagas siempre una misma cantidad. En la hipoteca tipo variable sigues pagando ACTUALMENTE MENOS pero el tipo de interés depende del EURIBOR, y puede cambiar.
¿Sabías que las hipotecas se diferenciaban en su tipo de interés?
Hoy en día ¿cuál es la que crees que mejor se adapta a ti.
No olvides que, para cualquier duda, puedes escribirnos, tenemos un Departamento Jurídico que puede ayudarte a resolver todas tus dudas. ¡Contacta con Inmobilia, expertos en el mercado inmobiliario en Madrid!
